Bảo Hiểm Sức Khỏe Là Gì? Tổng Hợp 12 Thông Tin Quan Trọng Cần Biết

5
(3)

Đây là bài viết hướng dẫn toàn tập về những gì bạn cần biết về bảo hiểm sức khỏe để đảm bảo rằng bạn nắm rõ tất cả các quyền lơi và những loại trừ bảo hiểm cho bản thân mình trước khi quyết định mua.

Tôi cũng sẽ hướng dẫn cho bạn làm thế nào để sử dụng triệt để dịch vụ bảo hiểm sức khỏe hiệu quả khi đi khám chữa bệnh ở các bệnh viện  trong năm 2020 này.

Nói ngắn gọn, nếu bạn muốn đi khám chữa bệnh và để bảo hiểm lo mọi thứ còn lại thì đây là bài viết dành cho bạn. Chúng ta hãy bắt đầu tìm hiểu.

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

health insurance

Bảo hiểm sức khỏe là dịch vụ bảo hiểm trong đó Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán viện phí, khám bệnh, thuốc… cho người bị thương tật, tai nạn, ốm đau… được Doanh nghiệp bảo hiểm chi trả theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 

Bảo Việt An Gia là gói bảo hiểm sức khỏe dành cho mọi công dân Việt Nam từ 15 ngày tuổi đến 60 tuổi.

Thực trạng y tế tại Việt Nam

thực trạng y tế tại việt nam

Theo số liệu của các Bộ, Ban ngành năm 2016:

  • Trung bình mỗi người dân Việt Nam đến bệnh viện 2,1 lần/năm;
  • Cứ 4 người dân Việt Nam thì 1-2 người nguy cơ mắc bệnh tim mạch;
  • 150.000 người chết vì bệnh tim mạch;
  • 520.000 ca tử vong do ốm bệnh;
  • 47% người dân VN người mắc bệnh tăng huyết áp;
  • 2,5 triệu người mắc bệnh đái tháo đường;
  • Trên 2tr người mắc bệnh phổi, hen phế quản.
  • Trên 7.900 vụ tai nạn lao động làm 8.251 người bị nạn;
  • 21.000 vụ tai nạn giao thông làm gần 9.000 người chết
  • WHO xếp Việt Nam trong top 2 của bản đồ ung thư thế giới.
  • Mỗi ngày trung bình có khoảng 315 người chết vì ung thư; mỗi năm cả nước có thêm khoảng 150.000 ca mắc bệnh mới.

Do đó, nhu cầu tất yếu của bảo hiểm sức khỏe bảo việt ra đời với:

  • Xu hướng sử dụng dịch vụ y tế  nhanh gọn và ít thủ tục rườm rà
  • BHYT nhà nước cung cấp chưa đáp ứng được yêu cầu về tính thuận tiện và cao cấp
  • Bảo vệ toàn diện cho sức khỏe của người lao động
  • Gia tăng phúc lợi cho người lao động, tăng sức cạnh tranh của doanh nghiệp

So sánh giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe

so sánh bảo hiểm y tế và bảo hểm sức khỏe
So sánh bảo hiểm y tế và bảo hểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe có điểm gì khác với bảo hiểm y tế?

Bảo hiểm y tế nhà nước:

  • Khách hàng chỉ được khám bệnh ở các bệnh viện công, cùng tuyến với bảo hiểm y tế.
  • Giới hạn các loại thuốc dành cho bảo hiểm y tế.
  • Bảo hiểm trả < 100% ( Thường là 70 – 80% viện phí).
  • Mất nhiều thời gian chờ đợi.

bao-hiem-y-te

Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt:

  • Có thể khám và chữa bệnh tất cả bệnh viên công và tư qoàn quốc.
  • Không giới hạn thuốc và giường bệnh.
  • Chi trả 100% ( Tối đa theo hạn mức chương trình bảo hiểm).
  • Bệnh viện cao cấp, không cần xếp hàng chờ đợi.

bao-hiem-suc-khoe

Lợi ích, ưu điểm và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

lợi ích tham gia bảo hiểm sức khỏe

Lợi ích

Lợi ích nổi bật của bảo hiểm sức khỏe bảo việt (hay còn gọi là bảo hiểm Bảo việt An Gia)

Đối với khách hàng

  • Phạm vi bảo hiểm đa dạng: Ốm đau, bệnh tật, tai nạn, răng, thai sản,…
  • Dịch vụ bảo lãnh thanh toán viện phí rộng khắp tại các bệnh viện hàng đầu Việt Nam.
  • Hỗ trợ tư vấn dịch vụ thông qua hệ thống đường dây nóng 24/24.
  • Không yêu cầu khám sức khỏe trước khi đăng kí bảo hiểm.
  • Chính sách giảm phí ưu đãi với doanh nghiệp có số lượng nhân viên tham gia lớn.

Ưu điểm

Ưu điểm của chương trình bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt
Ưu điểm của chương trình bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

Ưu điểm của chương trình bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

  • Chi trả chi phí thực tế phát sinh do tai nạn, ốm bệnh, thai sản
  • Không giới hạn loại thuốc điều trị (theo đơn kê bác sĩ)
  • Không giới hạn cơ sở y tế (miễn là hợp pháp)
  • Hệ thống bảo lãnh viện phí và hỗ trợ toàn quốc
  • Giải quyết bồi thường nhanh trong 10 – 15 ngày làm việc
  • Không bị áp dụng đồng bảo hiểm
ưu điểm bảo hiểm sức khỏe bảo việt
Ưu điểm bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

Mạng lưới rộng

  • Hệ thống bảo lãnh viện phí rộng nhất (hơn 80 bệnh viện và phòng khám)
  • Bao gồm các bệnh viện cao cấp hiện đại (Vinmec, FV, Hồng Ngọc, Việt Pháp, Family Medical Practice..)

Chi trả nhanh

  • Quy trình giải quyết bồi thường tiêu chuẩn với đội ngũ chuyên nghiệp có số lượng nhân viên/ chuyên gia lớn nhất trên thị trường (>150 người)
  • Hai trung tâm giải quyết tại Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh

Hệ thống IT hỗ trợ

  • Quản lý quyền lợi bằng hệ thống phần mềm hiện đại
  • Cấp thẻ bảo hiểm nhanh chóng sau 3- 5 ngày làm việc
  • Bộ phận cấp đơn và sửa đổi bổ sung tiêu chuẩn, hiệu quả sau 3- 5 ngày

Hỗ trợ kịp thời

  • Chất lượng dịch vụ quốc tế với hệ thống cứu trợ tai nạn kịp thời
  • Mạng lưới cứu trợ và vận chuyển cấp cứu trên toàn quốc và toàn cầu (International SOS)

Quản lý tập trung

  • Mô hình quản lý tập trung về mặt nghiệp vụ và giải quyết bồi thường nhằm quản lý rủi ro

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

quyền lợi bảo hiểm sức khỏe
Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe

Điều khoản bảo hiểm chính: điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn:

Quyền lợi bảo hiểm 

  • Bảo hiểm cho trường hợp ốm đau, bệnh tật, tai nạn bao gồm cả biến chứng thai sản xảy ra trong thời hạn bảo hiểm khiến Người được bảo hiểm phải nằm viện điều trị nội trú và hoặc phẫu thuật nội trú tại bệnh viện.
  • Đối tượng trẻ em từ 15 ngày tuổi đến  3 tuổi, quyền lợi này áp dụng theo tỷ lệ đồng chi trả được quy định trong Bảng quyền lợi bảo hiểm đính kèm.

quyền lợi bảo hiểm sức khỏe bảo việt

quyền lợi bảo hiểm sức khỏe bảo việt
Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

Trường hợp nằm viện

  • Trường hợp Người được bảo hiểm phải nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ thanh toán các chi phí điều trị như:
  • tiền phòng và giường,
  • tiền ăn theo tiêu chuẩn điều trị nội trú của bệnh viện (nếu có),
  • chi phí xét nghiệm, hoặc các phương pháp   chẩn đoán hình ảnh như X-quang, MRI, CT, PET,
  • siêu âm, nội soi (các xét nghiệm này phải do bác sỹ chỉ định là biện pháp cần thiết để đánh giá tình trạng bệnh và phải là một phần của chi phí điều trị nằm viện),
  • thuốc điều trị, truyền máu, ô xy, huyết thanh, quần áo bệnh viện và các chi phí y tế liên quan khác nhưng tối đa không quá giới hạn phụ cho mỗi ngày điều trị quy định trong Bảng quyền lợi hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
  • Tổng số ngày điều trị được xét trả tiền bảo hiểm không quá 60 ngày/năm và tổng số tiền không vượt quá số tiền bảo hiểm quy định của quyền lợi điều trị nội trú

Trường hợp phẫu thuật

Trường hợp Người được bảo hiểm phải phẫu thuật phải nằm viện điều trị nội trú thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ thanh toán toàn bộ các chi phí như:

  • hội chẩn, gây mê, hồi sức, chi phí phẫu thuật bao gồm cả phẫu thuật cấy ghép nội tạng (không bảo hiểm cho chi phí mua các bộ phận nội tạng và chi phí hiến nội tạng).
  • Giới hạn số tiền chi trả cho trường hợp phẫu thuật không vượt mức giới hạn tối đa do Người được bảo hiểm lựa chọn khi tham gia bảo hiểm và được ghi cụ thể trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
  • Trường hợp phẫu thuật ngoại trú không được chi trả trong quyền lợi này.
  • Các quyền lợi bảo hiểm khác (giới hạn quyền lợi được liệt kê chi tiết trong Bảng Quyền lợi bảo hiểm)
  • Chi phí điều trị trước khi nhập viện phát sinh trong vòng 30 ngày trước khi nhập viện.
  • Chi phí điều trị sau khi xuất viện trong vòng 30 ngày sau khi xuất viện.
  • Dịch vụ xe cứu thương, xe cấp cứu bằng đường bộ.
  • Phục hồi chức năng.
  • Trợ cấp bệnh viện công.
  • Trợ cấp mai táng phí trong trường hợp tử vong tại bệnh viện

Ngoài ra còn có các quyền lợi bổ sung khác như;

  • Điều khoản bổ sung 1: điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn
  • Điều khoản bổ sung 2: bảo hiểm tai nạn cá nhân
  • Điều khoản bổ sung 3: bảo hiểm sinh mạng
  • Điều khoản bổ sung 4: bảo hiểm nha khoa
  • Điều khoản bổ sung 5: bảo hiểm thai sản

Nghĩa vụ của người được bảo hiểm

nghĩa vụ người được bảo hiểm sức khỏe
Nghĩa vụ người được bảo hiểm sức khỏe
  1. Người tham gia bảo hiểm kê khai trung thực đầy đủ các nội dung trong Giấy yêu cầu bảo hiểm của Bảo hiểm Bảo Việt.
  2. Người được bảo hiểm phải cung cấp trung thực các thông tin và chứng cứ về rủi ro được bảo hiểm và mọi chi phí liên quan đến việc cung cấp hồ sơ không thuộc trách nhiệm của Bảo hiểm Bảo Việt.
  3. Ủy quyền cho Bảo hiểm Bảo Việt thay mặt Người được bảo hiểm đến bệnh viện sao lưu hồ sơ phục vụ công tác bồi thường.
  4. Người được bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo cho Bảo hiểm Bảo Việt trong trường hợp sau:
  • Bất kỳ thay đổi nào về địa chỉ, nghề nghiệp hay công việc đang làm.
  • Bất kỳ tình trạng thương tật, ốm đau, khiếm khuyết hay khuyết  tật cơ thể phát sinh cho dù trước khi tham gia bảo hiểm hay sau khi tham gia bảo hiểm.
  • Bất kỳ loại hình bảo hiểm khác đang có hiệu lực của Người được bảo hiểm.

Trường hợp Người tham gia bảo hiểm, Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm không trung thực và/hoặc không tuân thủ đúng các quy định trong Quy tắc bảo hiểm này, Bảo hiểm Bảo Việt từ chối chi trả tiền bảo hiểm.

Đối tượng tham gia bảo hiểm sức khỏe bảo việt

đối tượng tham gia bảo hiểm sức khỏe

Điều kiện được tham gia gói bảo hiểm Bảo Việt An Gia  theo quy tắc bảo hiểm này:

Điều kiện 1: Người được bảo hiểm

  • Người được bảo hiểm là mọi công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ mười lăm (15)  ngày tuổi đến sáu mươi lăm (65) tuổi tại thời điểm bắt đầu hiệu lực của Quy tắc bảo hiểm.
  • Người được bảo hiểm chỉ được tham gia đến sáu mươi lăm (65) tuổi với điều kiện đã tham gia liên tục trước đó từ năm sáu mươi (60) tuổi.

Điều kiện 2:Trường hợp trẻ em dưới mười tám (18) tuổi chỉ được nhận bảo hiểm với điều kiện:

  • Phải tham gia bảo hiểm cùng hợp đồng với Bố và/hoặc Mẹ hoặc Bố/mẹ đã tham gia ít nhất một loại hình Bảo hiểm Sức khỏe, Chi phí y tế còn hiệu lực tại Bảo hiểm Bảo Việt.
  • Chương trình bảo hiểm của người phụ thuộc chỉ được áp dụng mức tương đương hoặc thấp hơn chương trình của Người được bảo hiểm.

Điều kiện 3:.

  • Đối tượng trẻ em từ 15 ngày tuổi đến 3 tuổi, quyền lợi chi phí y tế nội trú và ngoại trú áp dụng theo tỷ lệ đồng chi trả được quy định trong Bảng Quyền lợi bảo hiểm đính kèm.

Điều kiện 4:

Đối tượng trẻ em từ 15 ngày tuổi đến 1 tuổi chỉ được tham gia với điều kiện:

  • Cung cấp Giấy Yêu cầu bảo hiểm trong tình trạng sức khỏe tốt và khi trẻ đã xuất viện, tham gia cùng bố/mẹ như đã đề cập ở trên,
  • Chỉ được tham gia chương trình Bạch Kim/ Kim Cương, phí bảo hiểm bằng 150% phí của độ tuổi 1-3 theo chương trình tham gia tương ứng.

Biểu phí bảo hiểm sức khỏe bảo việt 

Dưới đây là bảng biểu phí sức khỏe bảo việt (bảo hiểm bảo việt an gia):

biểu phí bảo hiểm sức khỏe bảo việt
Biểu phí bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

Ngoài ra bạn có thể tìm hiểu thêm biểu phí các gói bổ sung:

biểu phí bảo hiểm sức khỏe bảo việt an gia
Biểu phí bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia

Loại trừ bảo hiểm

loại trừ bảo hiểm sức khỏe
loại trừ bảo hiểm sức khỏe

Một số loại trừ cần chú ý:

1. Loại trừ liên quan đến hành động cố ý, hành động vi phạm pháp luật…

2. Rủi ro có tính chất thảm họa: động đất, dịch bệnh, đình công, khủng bố, chiến tranh, bạo loạn, tham gia chiến đấu, thi đấu thể thao chuyên nghiệp….

3. Điều trị nội trú về răng…

4. Điều trị và/hoặc phẫu thuật cho các bệnh di truyền, dị tật, khuyết tật bẩm sinh, bệnh dị dạng về gen, Phẫu thuật thẩm mỹ, chỉnh hình thẩm mỹ, điều trị mang tính chất thẩm mỹ…

5. Kiểm tra sức khỏe định kỳ, xét nghiệm, khám định kỳ, tiêm chủng…Kiểm tra thị lực, thính giác thông thường, điều trị suy biến tự nhiên/không phải vì lý do bệnh lý của cho việc suy giảm thính thị lực, bao gồm nhưng không giới hạn cho các tật khúc xạ như:

  • cận thị,
  • viễn thị,
  • loạn thị

6. Bất kỳ phẫu thuật để phục hồi hiệu chỉnh nào đối với các khuyết tật thoái hóa thính giác và thị giác.

7.Điều trị tại phòng mạch bác sĩ tư, phòng nha tư nhân không có giấy phép hành nghề và không cung cấp được chứng từ/hóa đơn tài chính theo quy định của luật pháp.

8. Điều trị y tế hoặc sử dụng thuốc không có đơn thuốc và sự chỉ dẫn của bác sĩ.

9. Các điểm loại trừ khác như trong quy tắc.

Hiệu lực bảo hiểm

hiệu lực bảo hiểm sức khỏe
Hiệu lực bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm có hiệu lực sau thời gian chờ dưới đây kể từ ngày bắt đầu thời hạn bảo hiểm quy định trên Giấy chứng nhận bảo hiểm:

  • 30 ngày đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật (bao gồm cả thời gian phát bệnh cho đến khi kết thúc đợt điều trị/tính theo thời điểm có bệnh, không tính theo thời điểm điều trị).
  • 90 ngày đối với biến chứng thai sản như định nghĩa kể từ ngày tham gia bảo hiểm.
  • 365 ngày đối với bệnh có sẵn và các bệnh được liệt kê tại Điểm loại trừ chung số 36 của Quy tắc bảo hiểm
  • 365 ngày đối với bệnh đặc biệt theo định nghĩa.
  • 180 ngày đối với trẻ em đến 6 tuổi : bệnh viêm phế quản, tiểu phế quản, viêm phổi các loại.

Các câu hỏi thường gặp

giải đáp bảo hiểm sức khỏe bảo việt
Giải đáp bảo hiểm sức khỏe bảo việt

Trẻ em dưới 18 tuổi có thể tham gia bảo hiểm một mình không?

Trẻ em dưới 18 tuổi phải tham gia cùng với bố và/hoặc mẹ,

Chỉ được tham gia độc lập nếu bố/mẹ đang có một loại hình bảo hiểm y tế còn hiệu lực tại Bảo hiểm Bảo Việt (có bằng chứng đính kèm đơn đăng ký là bản photo Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc thẻ bảo lãnh).

Khi đó, chương trình bảo hiểm của con phải tương đương hoặc thấp hơn chương trình của bố/mẹ.

Tôi có cần phải trải qua một cuộc kiểm tra sức khỏe trước khi tham gia đơn bảo hiểm này không?

Thông thường khách hàng không phải trải qua bất kỳ cuộc kiểm tra sức khỏe nào trừ những trường hợp đặc biệt khi Bảo hiểm Bảo Việt yêu cầu cung cấp thêm thông tin về tình trạng sức khỏe phục vụ cho công tác cấp đơn một cách hợp lý.

Tuy nhiên phải kê khai đầy đủ, chính xác, trung thực các thông tin về sức khỏe…trên Giấy Yêu cầu bảo hiểm

Tôi có thể lựa chọn bất kỳ bệnh viện nào để điều trị hay không?

Có, bạn có thể lựa chọn bất kỳ bệnh viện nào mà bạn muốn với điều kiện bệnh viện đó phải có Giấy phép đăng ký kinh doanh và hoạt động hợp pháp theo quy định của luật pháp Việt Nam.

Tuy nhiên bạn chỉ có thể hưởng dịch vụ bảo lãnh viện phí tại một số bệnh viện có thỏa thuận bảo lãnh viện phí với Bảo hiểm Bảo Việt.

Các bệnh có sẵn hay bệnh đặc biệt có được bảo hiểm không?

Bệnh có sẵn bị loại trừ theo đơn bảo hiểm này trừ khi đã được khai báo và được Bảo hiểm Bảo Việt chấp nhận bằng văn bản.

Trong trường hợp khai báo trung thực & được Bảo Việt chấp nhận bảo hiểm, bệnh có sẵn sẽ được chấp nhận bồi thường sau khi Người được bảo hiểm đã mua bảo hiểm này được 12 tháng liên tục. 

Làm thế nào để tôi có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm và lấy lại phí bảo hiểm của mình?

Bạn có thể hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm bằng cách thông báo cho Bảo hiểm Bảo Việt bằng văn bản trước 30 ngày. 

Bảo hiểm Bảo Việt sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với điều kiện trong thời gian hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm chưa có khiếu nại đòi trả tiền bảo hiểm nào xảy ra.

Phí bảo hiểm được định ra trên cơ sở nào?

Phí bảo hiểm dựa trên các yếu tố sau:

  • Xác suất rủi ro, lạm phát giá chi phí y tế và phân bố theo độ tuổi. Trẻ em và đối tượng có độ tuổi cao thì sẽ áp dụng mức phí cao tương ứng.
  • Biểu phí phân chia theo độ tuổi chỉ áp dụng ở 03 quyền lợi là Chi phí y tế điều trị nội trú, Điều trị ngoại trú và Bảo hiểm nha khoa, các quyền lợi bổ sung khác không phân chia theo độ tuổi.
  • Biểu phí chi tiết được đính kèm theo Đơn bảo hiểm.

Việc giải quyết bồi thường sẽ được tiến hành như thế nào? 

Đối với dịch vụ bồi thường : Bạn sẽ luôn được hưởng dịch vụ bồi thường chính xác, nhanh chóng và chu đáo. Bộ hồ sơ đầy đủ Giấy yêu cầu bồi thường,  thông tin về chứng từ y tế và chứng từ hóa đơn sẽ được chuyển đến và giải quyết bởi Phòng Bảo lãnh và chi trả viện phí của Bảo Hiểm Bảo Việt.

Đối với dịch vụ Bảo lãnh viện phí: Tại một số bệnh viện uy tín tại các thành phố lớn có thỏa thuận với Bảo hiểm Bảo Việt, bạn sẽ không phải thanh toán trực tiếp cho bệnh viện mà Bảo hiểm Bảo Việt sẽ bảo lãnh viện phí trực tiếp với bệnh viện với điều kiện chương trình bảo hiểm của bạn có thẻ bảo lãnh viện phí nội trú/  ngoại trú.

Yêu Thích 5 / 5. Số phiếu 3

Đánh giá bài viết

Hotline-bao-viet

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *